債務重組

免受追債騷擾,不受破產的諸多束縛

如果您想清償欠債但又不想面對破產的諸多不便,個人債務重組(IVA)可能是您需要的方案。您只需找一位經驗豐富的債務律師或會計師,向債權人提出還款計劃,經法院批准即可按計畫還款,這樣您就可以在一個合理的範圍內慢慢還清您的債務了。

我們的律師行在債務重組方面擁有豐富的經驗和成功案例,致力於在保護債務人和債權人利益的同時,提出最合適的還款計畫,包括降低利息和延長還款時間,同時確保流程順利避免延遲或錯誤,讓您盡快走出財務困境。

IVA債務重組適合我嗎?

如果您面臨來自三個或以上債權人的壓力,且債務總額超過50萬元或是您收入的15倍,處在瀕臨破產的邊緣,但同時擁有穩定的職業和收入,證明了您有還款的能力,這時您可能符合特定條件,需要提供相關證明以獲得相應的財務援助或債務解決方案的批准

IVA債務重組的優點

  • 此計畫使您可以將包括信用卡、私人貸款、商業貸款、政府貸款、房屋及汽車貸款在內的各種債務合併處理
  • 您可以通過固定的利息和月付額,完全清償所有欠款
  • 計畫具有法律效力,能夠有效防止債務追討的干擾
  • 利息按銀行標準計算,幫助您減輕因高利貸而產生的財務壓力
  • 在滿足最低還款要求後,您的剩餘薪水可以自由支配,這有助於減少生活和心理上的壓力,保證生活品質
  • 計畫允許您保留銀行帳戶和物業,並且可以繼續支付保險和投資基金

申請IVA債務重組要點

  • 相對於DRP債務舒緩計畫,處理文檔和行政手續更為複雜。
  • 債務重組的信息會被記錄在公開的破產署名冊中,供公眾查詢。
  • 在債務重組過程中,欠債人將無法保留任何信用卡。
  • 還款期間,欠債人的信用評分會受影響,這會影響他們申請貸款和信用卡的能力,但這種影響最終會消失

十八年經驗專業顧問為您服務

參考案例

錢小姐

錢小姐,在金融行業工作,月收入為42,000元。由於疫情導致她的佣金收入大幅下降,再加上投資不順,目前她面臨超過26萬元的債務。為了避免影響到自己的職業生涯和晉升機會,她選擇了透過IVA債務重組來處理自己的債務問題,這樣她的還款額大幅減少

[ 下方可向左滑動 ]

債務機構 貸款總額 現時欠款 每月最低還款 每月利率 每月利息開支 重組後供款 期數 重組後每月利率 重組後每月利息
SC
$189,000
$161,677
$6,467
3.00%
$4,850
$3,368
48
0.00%
$0
DBS
$37,000
$32,112
$1,284
3.00%
$963
$963
48
0.50%
$161
DBS
$150,000
$67,496
$5,192
0.68%
$1,025
$1,743
48
0.50%
$337

每月總節省利息:$6,838-$498 = $6,340
每月還款金額:$12,943 減至 $6,074

林先生

林先生,一位補習社的經營者,他的月收入大約為22,800元。由於生源不足導致經營困難,他不得不向7家銀行和財務機構借款以維持運營。為了避免申請破產並確保能夠持續經營補習社,他選擇通過IVA債務重組的方式來解決積累的債務問題

[ 下方可向左滑動 ]

債務機構 貸款總額 現時欠款 每月最低還款 每月利率 每月利息開支 重組後供款 期數 重組後每月利率 重組後每月利息
AEON
$30,000
$30,000
$1,200
3.00%
$900
$748
67
1.00%
$300
UA
$5,000
$5,000
$200
3.00%
$150
$125
67
1.00%
$50
SC
$20,000
$20,000
$800
3.00%
$600
$299
67
0.00%
$0
BOC
$100,000
$100,000
$4,000
3.00%
$3,000
$1,863
67
0.37%
$370
HS BANK
$70,000
$70,000
$2,800
3.00%
$2,100
$1,045
67
0.00%
$0
UA
$30,000
$52,316
$2,378
3.76%
$1,128
$1,303
67
1.00%
$523
PROMISE
$40,000
$54,600
$2,600
2.33%
$933
$1,142
67
0.60%
$606

每月總節省利息:$8,811-$1,849 = $6,962
每月還款金額:$13,978 減至 $6,526

馮小姐

馮小姐係一位文員,月收入為16,600元。她喜愛購物和支持自己的偶像,因而在名牌商品和應援活動上花費甚多,導致信用卡欠款不斷累積。為了擺脫「先花後來錢」的消費模式,並且不想讓家人擔心,周小姐決定依靠自己的力量解決債務問題。因此,她選擇申請IVA債務重組,成功地輕鬆清償了所有信用卡債務

[ 下方可向左滑動 ]

債務機構 貸款總額 現時欠款 每月最低還款 每月利率 每月利息開支 重組後供款 期數 重組後每月利率 重組後每月利息
PROMISE
$50,000
$50,900
$6,000
4.00%
$2,036
$1,264
48
0.40%
$204
EAST ASIA
$139,384
$125,020
$4,465
1.12%
$1,561
$3229
48
0.50%
$625
HS BANK
$52,000
$52,445
$1,700
4.00%
$2,098
$1,093
48
0.00%
$0
PUBLIC
$28,000
$32,700
$1,635
1.67%
$468
$877
48
0.60%
$196

每月總節省利息:$6,163-$1,025 = $5,138
每月還款金額:$13,800 減至 $6,464

張先生

在商場從事清潔工作的張生,每月收入為10,000元。因為努力還清先前的債務,他一直處於收入不足以覆蓋支出的狀態,不得不反覆透支以應對生活開銷,這讓他的債務情況越來越嚴重。為了根本解決債務困境,他決定進行債務重組,尋找一個更加合理和優惠的還款計劃

[ 下方可向左滑動 ]

債務機構 貸款總額 現時欠款 每月最低還款 每月利率 每月利息開支 重組後供款 期數 重組後每月利率 重組後每月利息
SCB
$1,700,000
$157,011
$6,280
3.00%
$4,710
$3,925
40
0.00%
$4,710
AE
$33,000
$33,710
$1,348
3.00%
$1,011
$1,112
40
0.80%
$270

每月總節省利息:$5,721-$4,980 = $741
每月還款金額:$7,628 減至 $5,037

歐陽先生

作為一名政府公務員的歐陽先生,每月收入為17,915元。隨著結婚和女兒的誕生,他的生活開支大幅上升,不知不覺中累積了多張信用卡債務。由於信用卡的高利息讓他承受了巨大的財務壓力,他擔心如果申請破產,可能會對家庭和職業生涯造成影響。為了解決這個問題,他選擇了申請IVA債務重組,以更合理的方式清償信用卡債務,從而有效減輕了財務負擔

[ 下方可向左滑動 ]

債務機構 貸款總額 現時欠款 每月最低還款 每月利率 每月利息開支 重組後供款 期數 重組後每月利率 重組後每月利息
HSBC
$50,000
$50,496
$2,020
3.00%
$1,515
$1,031
49
0.00%
$0
AE
$47,000
$47,919
$1,917
3.00%
$1,438
$1,361
49
0.80%
$383
CITI
$29,000
$30,362
$1,214
3.00%
$911
$802
49
0.60%
$182
JCB
$10,000
$11,749
$470
3.00%
$352
$310
49
0.60%
$70
DBS
$56,000
$57,838
$2,314
3.00%
$1,735
$1,527
49
0.60%
$347

每月總節省利息:$5,951-$982 = $4,969 
每月還款金額:$7,935 減至 $5,031

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